신생아 특례 대출 방공제 그건 또 뭐야?

신생아 특례 디딤돌 대출

방 공제란?

대출을 실행할 때, 해당 주택이 경매로 넘어갈 경우 세입자의 보증금을 보호하기 위해 대출 한도에서 일정 금액을 제외하는 것을 의미합니다. 이는 세입자가 우선적으로 보증금을 변제받을 수 있도록 하기 위한 조치입니다.

 

방 공제 금액이 지역마다 다른 이유

세입자가 우선적으로 돌려받을 수 있는 ‘최우선변제금’이 지역마다 다르기 때문입니다.

예를 들어, 서울은 5,500만 원, 수도권 과밀억제권역은 4,800만 원, 광역시는 2,800만 원, 그 외 지역은 2,500만 원이 공제됩니다.

 

방 공제로 인해 대출이 줄어드는 예시

예를 들어, 6억 원짜리 주택을 구매할 때 LTV(주택담보대출비율) 80%를 적용받으면 4억 8천만 원까지 대출이 가능하다고 예상할 수 있습니다. 그러나 서울 지역에서는 방 공제 금액인 5,500만 원이 차감되어 실제 대출 가능 금액은 4억 2,500만 원이 됩니다. 따라서 예상보다 적은 금액을 대출받을 가능성이 있으므로, 사전에 이를 고려한 자금 계획이 필요합니다.

 

신생아특례대출을 활용할 때는 방 공제로 인해 예상보다 적은 금액을 대출받을 수 있다는 점을 고려하여 자금 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

1. 신생아 특례 디딤돌대출이란?

 

신생아 특례 디딤돌대출은 아기가 태어난 가정을 위한 특별한 주택 대출이에요.

정부에서 지원하는 대출이라서 일반 대출보다 이자가 낮고, 한도가 커서 집을 사려는 부모님들에게 큰 도움이 돼요.

 

✅ 누가 신청할 수 있나요?

• 아기가 태어난 지 2년이 안 된 가정
• 집이 없는 사람 (무주택자)
• 부부 합산 연소득 1억 3천만 원 이하 (맞벌이는 2억 원 이하, 단 한 명의 소득이 1억 3천만 원을 넘으면 안 돼요)
• 재산이 4억 6,900만 원 이하

✅ 얼마까지 빌릴 수 있나요?

• 최대 5억 원까지 대출 가능해요.
• 집값의 70%까지 빌릴 수 있고, 처음 집을 사는 경우 80%까지 가능해요.

2. 대출 금리는 얼마인가요? (연소득 9,500만 원 부부 기준)

 

대출 금리는 빌린 돈에 대한 이자를 뜻해요. 대출 기간이 길수록 금리가 조금씩 올라가요.

대출 기간	대출 금리
10년	3.70%
15년	3.80%
20년	3.90%
30년	3.95%

 

3. 대출 신청부터 실행까지 얼마나 걸리나요?

 

대출을 신청하고 실제로 돈을 받기까지는 시간이 필요해요.

• 신청 후 대출 심사 기간: 약 5~7일
• 모든 서류 검토 완료 후 대출 실행까지: 약 50일 이상

따라서, 집을 사려면 미리 2달 전부터 대출 신청을 하는 것이 좋아요!

4. 대출 신청에 필요한 서류는?

 

신청할 때 몇 가지 서류를 준비해야 해요.

 

✅ 신분증 & 가족 서류

• 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나
• 주민등록등본, 가족관계증명서
• 출생증명서 (아기가 태어난 경우)

✅ 소득 증빙 서류

• 직장인: 건강보험 자격득실 확인서, 원천징수영수증
• 사업자: 사업자등록증, 소득금액증명원

✅ 주택 관련 서류

• 집을 산다면 매매계약서
• 집 등기부등본 (소유 확인용)

5. 대출 상환 방식 (돈을 갚는 방법)

 

대출을 받으면 매달 갚아야 할 돈이 얼마나 되는지가 중요해요. 갚는 방식에 따라 부담이 달라져요.

방식	설명
원리금 균등상환	매달 같은 금액을 갚아요. (일반적인 방식)
원금 균등상환	처음에 많이 갚고 점점 줄어들어요. 총 이자가 적어요.
체증식 상환	처음에는 적게 갚고 점점 늘어나요. (소득이 점점 늘어날 경우 유리)

 

6. 사람들이 자주 하는 오해! 바로 잡아 드려요.

 

❌ 오해 1: "대출받고 나서 아기가 태어나면 신생아 대출이 가능할까요?"

✅ 정답: 아니에요! 대출 신청할 때 이미 신생아가 태어나 있어야 해요. 아기가 태어난 후 2년 이내에 대출을 신청해야 합니다.

❌ 오해 2: "무조건 집값의 80%까지 대출받을 수 있나요?"

✅ 정답: 아니에요. 처음으로 집을 사는 사람(생애최초구입자)만 80%까지 가능하고, 일반적으로는 집값의 70%까지만 가능해요.

 

7. 신생아 특례 디딤돌대출을 신청하려면?

 

✔ 대출 실행까지 2달 이상 걸릴 수 있으니 미리 신청하기!
✔ 주택도시기금 홈페이지 (myhome.go.kr)에서 신청 정보 확인하기!
✔ 대출 신청 전에 서류를 미리 준비해서 빠르게 진행하기!