이자내기도 바쁜데 금리종류는 왤케 많아?

 

금리란?

고정금리와 변동금리

기준금리와 시장금리

명목금리와 실질금리

대출금리

 

아마 대부분의 사람들이 은행에서 예금이나 적금을 들거나 대출을 받을 때, “금리”라는 말을 자주 들어보셨을 거예요. 저도 처음 은행 업무를 볼 때, 복잡한 금융 용어 때문에 많이 헷갈렸던 기억이 납니다.

그래서 오늘은 제가 직접 경험하면서 차근차근 익힌 이야기와 함께,

초등학생도 이해할 수 있는 쉬운 설명으로 금리 종류에 대해 소개해보려 해요. 

시간이 부족하신 분들을 위해 한방 정리표부터 보여드릴게요!!

금리란 무엇일까?

금리란, 은행에 돈을 맡기거나 빌릴 때 오가는 ‘이자’를 정하는 비율이에요. 예를 들어, 내가 은행에 만 원을 맡기면 1년 뒤에 일정 금액의 이자를 더해 돌려주는데, 그 추가 금액을 정하는 기준이 바로 금리랍니다.

 

반대로 돈을 빌릴 때도 일정한 금리를 적용받아 이자를 내게 되죠.

 

저 역시 최근에 부동산 매매를 위해 대출을 받으려고 은행에 갔었는데요. 당시 은행 직원분이 “고정금리로 할지, 변동금리로 할지 잘 선택하셔야 합니다”라고 말하자, 머리가 복잡해졌던 경험이 있어요. 그래서 그때부터 하나씩 찾아보며 공부하게 되었고, 여러분께도 도움이 되기를 바라며 ‘금리 종류’를 정리해보았습니다.

 

고정금리와 변동금리

1. 고정금리

• 뜻: 대출이나 예금을 시작할 때 정한 금리가 만기(끝나는 시점)까지 변하지 않는 방식이에요.
• 특징: 매달 같은 이자나 같은 이자 수익이 정해져 있으니 안정적이에요.
• 예시: 휴대전화 요금제가 한 번 정해지면 계속 같은 요금을 내는 것과 비슷해요.

1. 변동금리

• 뜻: 금리가 일정 기간마다 바뀌는 방식이에요.
• 특징: 시장 상황이나 한국은행의 기준금리 변화 등에 따라 오르락내리락할 수 있어요.
• 예시: 전기요금이 사용량이 늘면 많이 나오고, 줄면 적게 나오는 것처럼 금리가 상황에 따라 달라질 수 있답니다.

저 같은 경우 앞으로 금리가 어떻게 될지 모르다 보니... 갑자기 금리가 오르면 어떡하지 라는 걱정이 많이 되어, 고정금리로 해야 마음이 편하겠다는 생각이 들어서 고정금리를 선택했어요. 금리가 오른다거나 내려간다는 뉴스를 볼 때마다 초조해하지 않아도 되는 점이 좋았답니다.

 

기준금리와 시장금리

1. 기준금리

• 뜻: 한국은행에서 정하는 가장 기본적인 금리예요.
• 중요성: 이 금리가 올라가면 시중 은행들도 대출금리를 높이고, 내려가면 대출금리가 낮아질 가능성이 커요.
• 예시: 모든 과자의 ‘기본 가격표’가 있다고 생각하면 돼요. 이 기본 가격을 바탕으로 실제 판매 가격이 결정되는 거죠.

1. 시장금리

• 뜻: 금융 시장에서 실제로 형성되는 금리를 말해요. 수요와 공급에 따라 변해요.
• 특징: 기준금리가 바뀌면 시장금리도 함께 움직일 가능성이 큽니다.
• 예시: 시장에서 야채값이 매일 달라지는 것처럼, 여러 조건에 따라 변동폭이 생길 수 있어요.

명목금리와 실질금리

1. 명목금리

• 뜻: 물가 상승률을 고려하지 않고 단순히 숫자로만 표시된 금리예요.
• 예시: 예금 이자가 3%라고 하면, 이 3%가 바로 명목금리죠.

1. 실질금리

• 뜻: 물가 상승률을 고려해 실제로 내가 얻는 이익이 얼마나 되는지 따져본 금리예요.
• 중요성: 예금 금리가 3%라도 물가가 2% 올랐다면, 실제로 내게 돌아오는 이익은 1%뿐이랍니다.
• 예시: 용돈이 1만 원 늘어도 과자 가격이 9천 원에서 1만 원으로 올라버리면, 결국 살 수 있는 양은 크게 변하지 않는 거죠.

요즘 마트에서 장을 보면서 참 많이 느끼는 건데요, 한 해 동안 야채값이 많이 오르면, 제 월급이 조금 늘어도 장을 보기 위해 지불하는 금액도 늘어나기 때문에먹고살기가 점점 힘들어진다는 사실이 바로 실질금리가 낮아지는 것과 같은 이치였어요.

 

대출금리와 내게 맞는 선택

• 대출금리: 은행에서 돈을 빌릴 때 적용되는 금리로, 개인 신용이나 대출 기간, 은행 정책 등에 따라 달라져요.
• 팁: 신용등급이 높을수록 대출금리가 조금 더 낮게 책정될 수 있고, 동일한 은행 상품이라도 변동금리와 고정금리 중 어느 쪽을 택하느냐에 따라 부담이 달라집니다.

제가 최근에 집을 알아보면서 대출을 고려하다 보니, 여러 은행의 상담을 받아볼 수밖에 없더라고요. 한 은행에서는 변동금리를 권유했는데, 미래에 금리가 내릴 수도 있다고 생각하면 괜찮은 선택이 될 수도 있고, 혹시 금리가 많이 오르면 부담이 커질 수 있어 고민이 깊어졌어요. 이처럼 본인 상황과 앞으로의 계획에 따라 다른 결과가 나올 수 있으니, 꼼꼼히 비교해보는 게 중요하답니다.

 

정리하며

오늘은 이렇게 금리 종류에 대해 초등학생도 이해할 수 있도록 쉽게 설명해 보았습니다.

1. 고정금리 vs 변동금리
2. 기준금리 vs 시장금리
3. 명목금리 vs 실질금리
4. 그리고 대출금리

금리는 금융생활의 핵심 요소이니만큼, 꼭 알아두면 좋은 개념이에요. 제 경험을 곁들여 말씀드렸지만, 각자 상황에 맞추어 판단해야 한다는 점이 가장 중요한 것 같아요. 

무엇보다 금리 종류를 정확히 알아야 소중한 내 돈과 시간을 현명하게 관리할 수 있습니다. 앞으로 은행에서 상담을 받을 때 헷갈리지 않고, 적절한 선택을 할 수 있도록 오늘 소개한 개념들을 꼭 기억해 두세요! 저도 금리를 꼼꼼히 따져보면서, 앞으로 더 현명한 금융생활을 해나가고자 노력해 보겠습니다.

마지막으로, 이 글이 도움이 되었다면 주변 친구들이나 가족들과도 나누어 보시길 추천드려요. 함께 금융 지식을 쌓으면, 더욱 든든하게 미래를 준비할 수 있으니까요.